Comparer les prêts à tempérament


Rachat de crédits


Le rachat de crédits (ou regroupement de crédits) s'adresse aux emprunteurs qui désirent diminuer la charge mensuelle liée à leurs crédits en cours. Il s'agit alors de clôturer ces différents crédits par un nouveau prêt qui permettra au consommateur d'avoir une mensualité moindre avec un seul paiement mensuel. Si cela est nécessaire, une somme d'argent supplémentaire peut également être empruntée dans l'opération de souscription du regroupement de crédits.


Comparer les regroupements de prêts en Belgique

Proxi Finances
Regroupement de crédits
Notre avis
À partir de
9.99 %
Montants
de 4000 à 75000 €
Durées
de 24 à 120 mois
Credafin
Regroupement de crédits
Notre avis
À partir de
5.95 %
Montants
de 5000 à 100000 €
Durées
de 24 à 120 mois
Astuce Crédit
Regroupement de crédits
Notre avis
À partir de
5.95 %
Montants
de 4000 à 75000 €
Durées
de 12 à 120 mois

Quels avantages?


Baisse des charges mensuelles


En remboursant le solde de vos crédits en cours (c'est ce qui constitue l'opération de rachat de crédits), le but recherché est de diminuer les charges mensuelles de l'emprunteur. Pour cela, les prêts remboursés doivent idéalement ne pas avoir été souscrits récemment et / ou la durée du nouveau contrat de prêt (le rachat de crédit) doit être plus longue. Voir l'exemple chiffré ci-dessous.


Une seule échéance par mois


Il s'agit en général du deuxième avantage recherché par l'emprunteur qui veut souscrire à ce type de crédit : après regroupement des crédits, vous n'aurez plus qu'une seule échéance mensuelle à honorer, c'est-à-dire une seule mensualité à une date convenue. 


Quel inconvénient?


Coût total du crédit plus élevé


Le fait d'étaler le remboursement du rachat de crédits dans le temps provoque une augmentation du coût total du prêt. En conséquence, même si votre mensualité sera inférieure à la somme des charges mensuelles des différents crédits soldés, le montant total que vous aurez remboursé à terme (à la fin du contrat) sera plus important.


Puis-je bénéficier d'un rachat de prêts?


Cela dépend de différents critères propres à chacun des organismes de crédits. Ces critères incluent notamment la preuve de la capacité de remboursement du crédit.

Un fichage négatif à la Banque Nationale de Belgique qui n'a pas été régularisé sera un élément négatif qui entrainera probablement un refus automatique de votre demande de crédit.


Comment cela fonctionne-t-il?


Le fondement du regroupement de crédits est le rachat de vos engagements financiers en cours. Pour ce faire et après acceptation de votre dossier, il sera nécessaire de demander le solde en capital de chacun de vos crédits pour que la banque puisse procéder aux différents virements auprès des organismes concernés.


Exemple chiffré (à titre indicatif uniquement)


Situation AVANT le rachat de crédits:

  • Crédit auto: 345 € / mois (solde en capital de 8445 €)
  • Prêt personnel: 275 € / mois (solde en capital de 4850 €) 
  • Carte de crédit: 110 € / mois (solde en capital de 2450 €)

TOTAL: 730 € / mois (somme des soldes en capital des crédits à racheter: 15 775 €).


Situation APRÈS le rachat de crédits:


Nouveau crédit de 15 775 € en 60 x 331.77 € (simulation avec TAEG indicatif de 9.99%).


Soit un gain mensuel de 398.23 € (730 € - 331.77 €).


Remarque: le coût total au terme du remboursement complet du rachat de crédit peut être plus important.


Caractéristiques du prêt

  • Type: prêt à tempérament
  • But: rachat de crédits
  • Taux: fixe
  • TAEG: min: 5.95 % - max: 12.5 %
  • Montants: de 2500 € à 100000 €
  • Durées: de 12 mois à 120 mois
  • Exemple représentatif: Prêt à tempérament de 10000 € remboursable en 60 mensualités de 210.31 € - Taux fixe: 9.99 % - Remboursement total: 12618.6 €.